Les bonnes pratiques de l'investisseur patrimonial
Communication Marketing
Les conclusions de cet article sont basées sur l’étude Decoding Digital Investing d’Amundi. Celle-ci a rassemblé les opinions de 4.186 investisseurs dans 11 pays d’Europe et d’Asie. Nous avons fixé des quotas par âge et par genre afin de disposer d’un échantillon suffisant et fiable dans le but d’évaluer en toute confiance les différences entre les groupes démographiques. L’enquête a été menée en ligne, dans la langue locale, pour Amundi entre mai et juin 2023. Cette étude a été réalisée par H/Advisors Cicero.ider.
Nous avons interrogé des investisseurs en Europe et en Asie au sujet de leur approche d’investissement. Bien qu’il n’existe pas de formule magique pour devenir un investisseur gagnant sur les marchés financiers, nous pouvons nous inspirer des investisseurs qui ont plutôt réussi pour tenter d’en tirer quelques leçons.
En Europe, quatre personnes sur cinq disposant de plus d’un million d’euros à investir (80%) sont persuadées de prendre les bonnes décisions en matière d’épargne et d’investissement, soit une proportion bien plus élevée que pour l’ensemble des investisseurs (60%), selon l’étude Decoding Digital Investors d’Amundi.
Notre étude montre que ce petit groupe d’investisseurs patrimoniaux a élaboré cinq bonnes pratiques d’investissement qui combinées améliorent leurs chances d’obtenir des résultats probants. Peu importe où vous vous situez dans votre parcours d’investissement, du débutant à l’investisseur expérimenté, vous devriez également prendre en compte ces recommandations.
Les investisseurs particuliers interrogés dans le cadre de l’étude ont tendance à investir moins de la moitié (43%) des sommes qu’ils seraient en mesure de placer, alors que les clients patrimoniaux consacrent une partie plus substantielle (54%) de leur argent à des investissements. Être investi est important dans la mesure où cela peut améliorer vos chances de vous constituer un patrimoine et de battre l’inflation grâce au pouvoir de la capitalisation. C’est en effet le processus par lequel les gains tels que les plus-values ou les intérêts sont directement réinvestis. Ces réinvestissements pourront à leur tour générer des gains supplémentaires.
Nous avons également constaté que les personnes qui avaient moins de capitaux à investir étaient plus susceptibles de détenir des actions en direct tandis que les investisseurs patrimoniaux ont généralement des portefeuilles plus diversifiés. La diversification1 peut contribuer à réduire le risque de concentration. Il s’agit du risque de pertes potentielles liées à un seul investissement dans un marché particulier. Il existe plusieurs façons de mettre en place cette diversification, notamment par types de produits, classes d’actifs ou zones géographiques, pour n’en citer que quelques-unes.
Quand vous choisissez un produit ou un fournisseur de solutions d’investissement, vous devez prendre en compte de nombreux paramètres. Notre étude montre que les investisseurs patrimoniaux se montrent davantage préoccupés par le coût de cet investissement. Les frais de gestion font partie des principaux critères à regarder. Il est essentiel d’obtenir un bon rapport qualité-prix de la part de votre fournisseur de solutions d’investissement pour pouvoir bénéficier de la part la plus élevée possible des rendements obtenus par votre investissement.
En matière d’investissement, disposer d’une meilleure information et de connaissances fines constitue la première étape pour prendre des décisions d’investissement plus éclairées. Malgré leur expérience en matière d’investissement, les investisseurs patrimoniaux utilisent un large éventail de ressources et supports pédagogiques afin de rester informés.
Nous constatons également que les investisseurs patrimoniaux ne craignent pas de demander l’avis d’un professionnel et personne ne devrait d’ailleurs hésiter à le faire. L’enquête montre que 63% des investisseurs patrimoniaux utilisent actuellement les services d’un conseiller financier, contre seulement 51% pour les investisseurs particuliers. Les conseils d’un professionnel peuvent vous aider à vous assurer que vous faites les choix les plus judicieux, dans le cadre d’une stratégie de long terme et donnent une plus grande confiance dans les investissements réalisés. Ainsi, 83% des investisseurs patrimoniaux qui utilisent actuellement les services d’un conseiller financier ont confiance dans leurs décisions en matière financière, selon l’étude, contre 73% pour ceux qui n’y recourent pas.
Les investisseurs patrimoniaux ne craignent pas de demander l’avis d’un professionnel
Source: étude Decoding Digital Investors d’Amundi.
Source: étude Decoding Digital Investors d’Amundi
Si les investisseurs patrimoniaux recherchent généralement des conseils de la part de professionnels, ils sont aussi également très à l’aise avec les outils numériques. Plutôt que d’adopter une approche « tout ou rien », les investisseurs patrimoniaux sont beaucoup plus susceptibles d’adopter pour leurs investissements une approche hybride combinant l’humain et le digital. Non seulement l’utilisation du numérique permet d’augmenter leur exposition aux opportunités d’investissement, mais elle permet également aux investisseurs de prendre leurs propres décisions lorsque cela est préférable et de surveiller plus finement et plus facilement la performance de leurs investissements.
Aucune
1 ou 2
3 ou 4
Les 5
1 La diversification ne garantit pas de réaliser des bénéfices et ne protège pas contre les pertes.
