Comment l'investissement basé sur les objectifs peut vous aider à donner vie à vos projets

Gardez le cap

L'investissement traditionnel¹ met souvent l'accent sur la recherche de rendement, parfois au détriment de vos objectifs d’investissement.

Cependant, une nouvelle approche gagne en popularité : elle consiste à aligner les stratégies d'investissement sur les objectifs de vie.

Cette méthode, connue sous le nom « d’investissement basé sur les objectifs » (Goal-based investing, en anglais), introduit une nouvelle façon d'envisager l’épargne financière, qui ne se résume pas à la recherche de rendements ou à la volonté de surperformer les marchés boursiers.

Qu'est-ce que l'investissement basé sur les objectifs ?

L'investissement basé sur les objectifs est guidé par la personnalisation. Il encourage les investisseurs à définir leurs objectifs financiers et leur horizon de placement, dès le début du parcours d'investissement - qu'il s'agisse d'épargner pour acheter la maison de ses rêves, de financer les études des enfants ou de préparer sa retraite.

Il transforme le processus d'investissement d'une simple manipulation de chiffres en un parcours plus ciblé pour atteindre ses objectifs. En se concentrant sur des objectifs de vie précis plutôt que sur les rendements, les investisseurs peuvent envisager des stratégies sur mesure qui tiennent compte de leur profil de risque, de leur horizon de placement et de leurs besoins financiers.

« L’investissement basé sur les objectifs introduit une nouvelle façon d'envisager l’épargne financière, qui ne se résume pas à la recherche de rendements ou à la volonté de surperformer les marchés boursiers. »

Cette méthode personnalisée peut permettre d'adopter une approche plus sereine dans le suivi de ses investissements. Les études montrent que lorsqu'un investisseur peut visualiser ses objectifs financiers, il peut être plus motivé pour respecter son effort d’épargne, même si le chemin pour y parvenir est semé d'embûches.²

Plus l'objectif est important, moins les investisseurs sont susceptibles de prendre des décisions impulsives lorsque les marchés sont volatils.³

Cela encourage également les investisseurs à réfléchir de manière plus globale à leur effort d’épargne, en tenant compte de leurs revenus et de leurs dépenses.

En se concentrant sur des objectifs de vie précis plutôt que sur les rendements, les investisseurs peuvent envisager des stratégies sur mesure qui tiennent compte de leur profil de risque, de leur horizon de placement et de leurs besoins financiers.”

Comment les ETF Lifecycle participent à l'investissement basé sur les objectifs ?

Alors que le paysage de l'investissement continue d'évoluer, des produits financiers innovants apparaissent pour soutenir cette philosophie d'investissement basée sur les objectifs.

La gamme d'ETF Lifecycle d'Amundi, unique en son genre, a été conçue pour ajuster automatiquement l'allocation d'actifs. Elle évolue au fil du temps, devenant de plus en plus prudente à mesure que l’on se rapproche de la date cible. C'est une solution d’investissement diversifiée⁴ et prête à l’emploi pour financier vos projets de vie à long terme.

Au début de l'investissement, les ETF Lifecycle ont une allocation diversifiée⁴ en actions et obligations pour générer des rendements potentiellement plus élevés. A mesure que l’on se rapproche de la date cible, l’allocation devient de plus en plus prudente, réduisant ainsi l'exposition aux actions et augmentant la part des obligations, généralement moins risquées.

Pour en savoir plus, regardez cette vidéo

Comment cela fonctionne ?

Cette réallocation automatique dans le temps répond aux caractéristiques de l'investissement basé sur les objectifs. Les investisseurs ont davantage de chances de réaliser des gains dans les premières phases (lorsqu'ils ont plus de temps pour compenser d'éventuelles pertes) et de réduire les risques dans les dernières phases (lorsque la sécurisation de l'investissement devient la priorité).⁵

L’allocation entre les différentes classes d’actifs évolue au fil du temps, et devient de plus en plus prudente à mesure que l’on s’approche de la date cible. Les investisseurs peuvent alors se concentrer sur leurs projets de vie sans avoir à surveiller constamment les marchés financiers.⁵

Source : Amundi ETF : Amundi ETF. Pour plus d'informations sur la méthodologie de l'indice, veuillez vous référer au prospectus. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être modifiées sans préavis.

Pourquoi choisir les ETF Lifecycle d’Amundi

#1

Simple

Les ETF Lifecycle d’Amundi peuvent s’adresser aux investisseurs qui manquent de temps ou d'expertise pour gérer leurs investissements au quotidien.

#2

Faible coût

Nos ETF Lifecycle sont disponibles à des coûts très compétitifs avec des frais de gestion de seulement 0,18%.⁶ Dans le cadre d'un investissement à long terme, cela pourrait faire la différence sur les rendements potentiels.

#3

Disponible

Cette gamme d'ETF Lifecycle offre également flexibilité et accessibilité. Les investisseurs peuvent acheter et vendre leur investissement à tout moment, bien qu'ils soient conçus pour être conservés jusqu’à la date cible choisie.

Comment investir¹
dans les ETF Lifecycle ?

Comme pour tout investissement basé sur des objectifs, l’ETF Lifecycle consiste à se fixer des objectifs de vie spécifiques, à définir clairement son horizon d’investissement et son profil de risque.

Pour en savoir plus sur chacun des ETF Lifecycle de la gamme Amundi, cliquez sur l'une des dates cibles ci-dessous :

Amundi Lifecycle 2030 UCITS ETF

Amundi Lifecycle 2033 UCITS ETF

Amundi Lifecycle 2036 UCITS ETF

Amundi Lifecycle 2039 UCITS ETF

Investissez-vous déjà pour atteindre vos objectifs à long terme ?

Oui, et je suis sur la bonne voie !
J'investis, mais pas pour des objectifs spécifiques
Non, mais je suis maintenant prêt à passer à l'étape suivante
Non, car j'ai peur des risques liés à l'investissement